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丰田汽车金融发15亿金融债,一季度净利润1.98亿、放款净额370亿不良率上升

时间:2020-09-23人气: 作者: admin

22日,丰田汽车金融(中国)有限公司(下称 “丰田金融”)发行一期15亿元规模固定利率债券,为期3年,申购利率区间为3.3%至4.3%。募集资金用途为支持公司中长期贷款业务等。

其7月获北京银保监局批准,可在全国银行间债券市场发行总额不超过40亿、期限不超过5年金融债。9月,央行则许可丰田金融,两年内在银行间债市发行的金融债券规模不超过30亿元。

发行文件还披露了丰田金融2020年财务数据。一季度,丰田金融营业收入4.44亿,净利润1.98亿。过去三年,丰田金融的净利润分别在2017至19年录得9.27亿、6.98亿和9.47亿。

截至3月31日,丰田金融总资产396.5亿,总负债315.9亿,银行借款余额272.5亿,发放贷款和垫款净额367.1亿、较19年末小幅收窄。丰田金融负债主要来源于银行借款,截至6月30日,其银行借款余额降为250亿,占总负债77.38%。丰田金融其他融资渠道包括跨境人民币借款、同业拆借、发行债券、发行资产支持证券化项目、保证金及关联方存款。

丰田金融自2013年发行金融债,自2014年发行汽车贷款ABS。截至3月31日,丰田金融杠杆率为20.29%,应付债券余额为26.99亿。在2020年1月及5月,其曾分别发行各约45亿汽车抵押贷款ABS,目前均在存续期。

 丰田汽车金融发15亿金融债,一季度净利润1.98亿、放款净额370亿不良率上升(图1)

值得注意的是,一季度,丰田金融录得不良贷款率0.56%,较过去三年的数据大幅上涨,其17至19年全年的不良贷款率均在0.1%及以下。一季度,丰田金融零售贷款不良率0.65%,经销商贷款不良率与此前基本持平为0.06%。

报告称,一季度不良贷款余额上升主要因受新冠病毒疫情影响。丰田金融在2月及3月向受疫情影响客户提供延迟还款方案,对该部分尚未还款客户认定为逾期客户;此外,催收手法受到疫情轮岗安排限制,无法满足正常催收需求。据披露,截至5月末,丰田金融不良贷款率为0.47%。

 丰田汽车金融发15亿金融债,一季度净利润1.98亿、放款净额370亿不良率上升(图2)

根据中银协发布的《中国汽车金融公司行业发展报告(2019年度)》,2019年共有15家汽车金融公司发行了32单ABS,总发行规模超过1500亿元;5家汽车金融公司发行7单金融债,总发行规模145亿元。截至2019年末,行业平均不良贷款率为0.5%。

丰田金融成立于2005年,在2003年即获原银监会筹建批复,是早期获批的的汽车金融公司之一,由外资股东丰田金融服务株式会社全资持有。在五次增资后,丰田金融注册资本为41亿。

丰田金融在中国给丰田旗下和雷克萨斯品牌提供金融服务,其主要营收来源为利息净收入。据披露,丰田金融成立后,主要在上海、深圳、广州、天津和北京开展贷款业务,随后向周围城市拓展。截至3月31日,丰田金融存量贷款合同约59.7万个,和307个城市的1456家经销商合作,零售贷款总额317亿;经销商贷款业务覆盖200个城市551家经销商,相关贷款总额56.5亿。

零售贷款业务是丰田金融给个人及公司客户提供的购车贷款;经销商贷款业务则为汽车经销商提供的采购车辆贷款。相较其他区域,华南区零售贷款总额占总贷款额的39.58%。官网显示,丰田旗下金融服务还包括丰田租赁。丰田融资租赁有限公司成立于2012年。

报告同时披露了丰田金融母公司此前业绩。母公司在全球销售金融服务,除了提供给汽车消费者和经销商的贷款及租赁业务、还包括保险、信用卡、房屋贷款等业务,其2019财年总收入2.1万亿日元(约合1300亿人民币),税前利润3077亿日元(约合200亿人民币)。

据介绍,2018年6月起,中国乘用车市场转为负增长态势。截至2019年末,有25家汽车金融公司获银保监会批准开业,总资产规模达9063.71亿元,零售贷款余额7193.8亿元。


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